Кредитна карта онлайн

Що таке кредитна карта і для чого вона потрібна

Сьогодні, в гаманці майже кожного пересічного українця неодмінно виявиться мінімум одна, а скоріш за все й декілька кредитних карток. Незважаючи на широке розповсюдження кредитних карток, мало хто уявляє собі, що ж це таке насправді, навіщо вони потрібні, які існують переваги їх використання та чи існує в них необхідність для звичайних людей. Найголовніше питання: чи дійсно вигідно та економічно обґрунтовано використання кредитної картки? Крім того існує багато хибних уявлень, міфів та вигадок щодо кредитних карток та кредитів загалом. Розглянемо всі ці питання детально.

Що таке кредитна карта?

Кредитна карта онлайн

Вивчення будь-якого питання слід розпочинати з вивчення термінів та визначень. Отже, кредитна карта являє собою продукт (послуга) банку. Це пластикова картка, що підтримує якусь певну міжнародну платіжну систему (платіжна система – система, що забезпечує переказ коштів). Хоча в світі існує досить багато платіжних систем, зазвичай в Україні використовується Master Card або Visa. Кредитна карта зазвичай має певний кредитний ліміт встановлений банком (максимальна сума коштів, що надається банком) та в першу чергу призначена для безготівкових розрахунків. На відміну від кредитної, звичайна дебетова карта передбачає, що спочатку потрібно внести власні кошти на рахунок, а лише потім можна нею розраховуватись. Таким чином, основна перевага та відмінність кредитної від звичайної дебетової карти в тому, що у випадку з кредитною картою, власник спочатку витрачає гроші банку, а лише потім, колись, повертаєте отримані в кредит кошти, вносячи їх на карту.

Параметри кредитних карт

Параметри кредитних карток – перелік характеристик, що визначають умови користування кредитною картою. В основному параметри кредитних карток стосуються умов використання кредитних коштів. Але також є ряд параметрів, що направлені на заохочення клієнтів до користування кредитною картою.

Відсоткова ставка по кредиту (інколи – кредитна ставка). Параметр, що визначає скільки відсотків власник карти повинен будете додатково оплачувати банку (за попередньо витрачені з кредитної карти гроші) за користування кредитними коштами (тими, що власник карти витратив безпосередньо з карти). Відсоткова ставка вказується за визначений період часу. Частіш за все використовується період тривалістю в рік, або місяць.

Кредитний ліміт картки. Максимальна сума коштів, що доступна на кредитній картці називається кредитним лімітом. Доступна, але не обов’язкова для використання. Кошти на кредитній картці використовуються лише за необхідності. Зняти готівку з картки можна саме в той момент, коли вони потрібні, і в тій сумі, яка знадобиться. У випадку якщо власник карти коштами не користується – будь-які нарахування по картці, як правило, відсутні.

Пільговий період. Період протягом якого відсотки за витрачені та не повернені кредитні кошти не будуть нараховуватись. Надається не всіма банками та далеко не завжди, принаймні так було до тепер. Проте зараз, через досить високу конкуренцію та боротьбу за клієнтів між кредиторами, пільговий період присутній майже у кожному кредитному продукті, що пропонується банком. Як правило становить від 25 до 55 днів.

Комісії по картці. Досить сильно відрізняються для різних банків та банківських продуктів. Розрізняють наступні види комісій, а саме за:

  • зняття готівки в банкоматах та перекази між картками;
  • обслуговування рахунку та карти;
  • додаткові послуги (наприклад, СМС-інформування);
  • страхування від заборгованості;
  • надання деталізованих виписок по рахунку тощо.

Кожна кредитка фактично має власний тарифний план. Детальні умови по комісіям наведено в тарифному плані, що встановлено за кредиткою. Деяких комісійних нарахувань можна уникнути, попередньо ознайомившись з умовами тарифного плану кредитної картки та виконавши обумовлені банком умови, або ж відмовившись від деяких додаткових послуг. Наприклад, якщо заборгованість за кредитною лінією буде погашена протягом пільгового періоду, комісія за використання кредитних коштів не нараховуватиметься. Також в більшості продуктових пропозицій передбачена можливість безготівкового розрахунку без нарахування комісій.

Заохочення від банку. Бонуси за користування кредитною картою. Інколи бонуси нараховуються у вигляді балів або знижок, які власник карти можете витратити чи застосовувати при купівлі певних товарів чи товарів з певних категорій в мережі магазинів з якими банк уклав угоду про співпрацю. Але найпопулярніший вид бонусів це кешбек (cash-back) – сума коштів, що повертається на рахунок картки за здійснені цією ж карткою покупки. Розмір кешбеку може коливатись в межах від 1 до 5% від суми покупок за кредитною картою. Наразі банки інтенсивно намагаються розробляти власні продукти з урахуванням конкурентного середовища та потреб користувачів, оскільки це сприятиме підвищенню попиту на кредитні (і не тільки) продукти банку.

Як отримати кредитну картку?

Замовити кредитну карту

Для отримання кредитної карти насамперед потрібно звернутись до банку. Зробити це можна декількома способами: безпосередньо звернувшись до відділення банку, зателефонувавши за контактним номером банку або ж залишивши заявку онлайн.

Для того, щоб отримати кредитну карту потрібно відповідати певним вимогам банку, що зазвичай відрізняються в залежності від того чи іншого банку. Одна з основних вимог – «чиста» кредитна історія. Іноді взагалі потрібно мати хоча б будь-яку кредитну історію, оскільки без кредитної історії розраховувати, наприклад, на великий розмір кредитного ліміту не варто. Зазвичай кредитні ліміти для кожного майбутнього власника карти встановлюються індивідуально. В деяких випадках параметри кредитної карти будуть залежати від того, наскільки клієнт зможете підтвердити свою платоспроможність. З часом, за умови виконання позичальником умов використання кредитних коштів, банки можуть змінювати кредитні умови на більш лояльні по відношенню для клієнта.

Переваги використання кредитних карток

Гроші на «чорний» день

В житті бувають різні ситуації, деякі з них вимагають мати запасний план. Кредитна картка може стати Вашим рятівником в будь-якій фінансовій ситуації.

Пільговий період

Можливість використання кредитних коштів без нарахування відсотків за їх використання, безумовно можна назвати самою вагомою перевагою. В середньому від 25 до 55 днів (залежно від банку) власник картки може користуватися грошима банку абсолютно безкоштовно.

Необмежена кількість разів використання

Використовувати кредитні кошти можна не один, а декілька разів. Тільки повернув заборгованість – і можна відразу пустити в обіг кошти повторно.

Cash-back

Можливість повернути частину витрачених в мережі партнерів банку кредитних коштів на свій рахунок. Розмір кешбеку в середньому коливається в діапазоні 1-5% від суми витрачених з кредитної карти грошей.

Можливість заощадити

Сьогодні, майже всі банки активно намагаються співпрацювати з мережами супермаркетів, аптек, заправок тощо, щоб надати своїм клієнтам можливість отримати додаткові бонуси за користування кредитними коштами.

Як вибрати кредитну картку?

Для звичайного споживача одразу обрати конкретну пропозицію з безлічі пропозицій від різних банків України – досить складне завдання. Крім того, деякі банки не завжди відкрито публікують детальні умови використання своїх кредитних продуктів. Egroshi наводить порівняльну характеристику найпопулярніших кредитних продуктів ТОПових банків України, щоб Ви могли обрати для себе саме ту пропозицію, що максимально відповідає вашим вимогам.

Умови використання кредитних карток

Порівняння умов кредитних картов ТОП банків України

Приват Банк Альфа-Банк ПУМБ
Назва карти Універсальна Максимум ВСЕМОЖУ
Розмір кредитного ліміту до 50000 грн. до 200000 грн. встановлюється індивідуально
Пільговий період до 55 днів до 55 днів до 62 днів
Обов’язковий платіж по кредиту 5% 7% 3%
Процентна ставка 0% протягом пільгового періоду; після закінчення пільгового періоду процентна ставка розраховується за формулою: [сума заборгованості * кількість днів використання кредитних коштів * 3,6% * 12] / 365 0,01% протягом пільгового періоду; 3,34% (місячна ставка, або 40% річна) після закінчення пільгового періоду. 0% протягом пільгового періоду; 4,83% (місячна ставка, або 58% річна) після закінчення пільгового періоду.
Додаткові бонуси 10% річних на залишок власних коштів 16% річних на залишок власних коштів, CashBack покупки в розстрочку
Вартість випуску 0 грн 0 грн 0 грн
Плата за обслуговування 0 грн 0 грн 0 грн
Замовити карту Замовити карту Замовити карту

Відгуки

Що кажуть ті хто замовили кредитну карту

Ольга Михайлівна

“Дякую egroshi за детальну інформацію та порівняння умов видачі кредитних карток від різних банків. Завдяки Вам я відкинула всі вагання та легко зробила свій вибір. Відтепер я завжди маю свій фінансовий “План Б”:)”

- Ольга Михайлівна

anonimus

“Отримав свою першу кредитну карту. Тепер можу придбати те, що не дозволяє придбати одразу стипендія студента) Названі умови банку трохи відрізнялись, але можливо це банк змінив умови та не досить оперативно повідомив свої канали оформлення карток. Дякую!”

- Анонімно

Олег

“Оформив кредитну карту, щоб зробити ремонт. Умови досить прийнятні, оформлення та доставка карти безкоштовно. Щиро дякую!”

- Олег